메뉴 건너뛰기

미국생활노하우

미국 한인 부부의 소셜연금 최적화

은퇴덕후 2022.02.02 09:29 조회 수 : 8417

https://www.eunduk.com/blog/

은퇴덕후 EUNDUK에서 가져왔습니다.

 

 

연 소득 $200,000인 자영업 부부의 소셜연금 최적화에 대해서 분석해 보자.

부부 각각 $100,000 소득을 20년 동안 세금 보고한 경우

3번째 칼럼은 소득 $100,000에 대한 자영업자의 소셜 시큐리티 택스는 12.4%다. 예상 소셜연금 금액을 계산하기 위해 매년 부부가 각각 $100,000씩 20년 동안 택스 보고를 했을때 AIME를 구했다.

  • AIME = $100,000 * 20년 / 420 = $4,762

AIME $4,762를 2022년 Bend Points(첫 번째 $1,024, 두 번째 $6,172)를 적용한 예상 소셜연금은 아래와 같다.

  • $1,024 * 0.9 + ($4,762 – $1,024) * 0.32 = $922 + $1,196 = $2,118

정리하면, 부부가 20년 동안 총 $4,000,000 소득에 $496,000을 소셜 시큐리티 택스로 내고, 67세에 소셜연금을 신청하면 사망할 때까지 각자 매월 $2,118을 받게 된다. 따라서, 부부의 월 소셜연금은 $4,235($2,118 * 2)다.

부부 중 한 명이 $200,000 소득을 20년 동안 세금 보고한 경우

다음은 부부 공동으로 세금 보고하지만 소득을 한 명에게 몰아 준 경우다. 2022년 소셜 시큐리티 택스는 최대 금액 $147,000까지만 택스를 내고, 초과하는 금액에 대해서는 소셜 시큐리티 택스가 없다. 따라서 $200,000 소득 중에 $147,000까지 금액의 12.4%인 $18,228만 소셜 시큐리티 택스로 내면 된다. 부부가 각각 $100,000씩 소득 보고하는 경우보다 총 $131,440($496,000 – $364,560) 세금을 절약했다.

남편의 AIME를 계산하면($147,000이 소셜 시큐리티 인컴의 최대이므로)

  • AIME = $147,000 * 20년 / 420 = $7,000

AIME $7,000을 아래 Bend Point를 적용한 예상 소셜연금은 아래와 같다.

  • $1,024 * 0.9 + ($6,172 – $1,024) * 0.32 + ($7,000 – $6,172) * 0.15 = $922 + $1,647 + $124 = $2,693

아내는 남편의 50%를 받을 수 있으니 매월 $1,347를 받게 된다. 따라서, 부부의 월 소셜연금은 $4,040( $2,693 + $1,347 )이다.

두 경우를 비교하면

두 번째 경우가 소셜 시큐리티 택스를 $131,440도 덜 냈다. 그리고, 부부의 월 예상 소셜 연금은 $4,235와 $4,040로 첫 번째가 매월 $196 더 받는다.

하지만 두 번째는 만약 남편이 사망하면 Survivors Benefits으로 남편이 받던 소셜연금 $2,693을 아내가 사망할 때까지 받을 수 있다. 첫 번째 경우는 남편이 사망해도 아내는 동일한 소셜연금 $2,118을 받는다. 즉, 남편이 사망한 후에는 두 번째 경우가 $575($2,693 – $2,118)을 사망 시까지 더 받게 된다.

결론

소셜 시큐리티 택스를 어떻게 납부하고, 소셜 연금을 부부가 각각 몇 세에 신청하는 것이 좋은가는 매우 복잡한 문제다. 부부의 소셜 연금 혜택을 최적화하기 위해서는 소셜연금 신청 나이뿐만 아니라 Survivors Benefits 등을 포함한 모든 상황을 고려해 신중하게 결정해야 한다.

번호 제목 글쓴이 날짜 조회 수
33 미국 주택 구매 계약의 핵심 조건부 구입 조항(Contingency)이란 은퇴덕후 2022.03.15 1064
32 한국의 국민연금과 미국의 소셜연금을 동시에 받는다면 WEP가 적용돼 소셜연금 수령액이 감소 소셜 2022.03.13 1539
31 미국 소셜연금 한국에서 받기 은퇴덕후 2022.03.13 1765
30 건강밥상 비디오 ss 2022.03.11 1311
29 미주 한인 연령별 은퇴준비 노후 2022.03.07 5683
28 미국 소셜 연금을 꼭 챙겨야 하는 이유 eunduk 2022.03.01 1777
27 코인 세금 정보 공유~ anthon 2022.03.01 1139
26 코인 세금 정보 공유~ anthon 2022.03.01 1573
25 미국국 세면대 싱크 5분안에 뚫어요 세면대 2022.02.27 1312
24 각종 소스 비법모음 비법 2022.02.23 1035
23 당장 커피를 끊어야 하는 8가지 신호 불면증 2022.02.22 5400
22 설거지 후 손이 '간질간질'… 이유 뭘까? 설거지 2022.02.20 2184
21 미국 401K 연금 실수 8가지 401K 2022.02.14 1990
20 미국 주택 모기지 융자 얼마만큼 받을 수 있나? 은퇴덕후 2022.02.04 1493
» 미국 한인 부부의 소셜연금 최적화 은퇴덕후 2022.02.02 8417
18 미국 주택보험 알아보기 집보험 2022.02.01 2472
17 여행 정보(213-388-4141)-최우수 공인 대리점 file 고현정 2022.01.31 1379
16 미국 약 싸게사는 방법 Goodrx 2022.01.29 2018
15 완전 쉬운 포슬포슬한 설기떡 만들기 요리 2022.01.27 2541
14 미주 한인 탈모 비타민 추천해요 탈모 2022.01.26 2580
위로